Applicables au 1er janvier 2026
1. Épargne financière
Assurance-vie, PER, contrats de capitalisation
Frais de mise en place
Honoraires forfaitaires couvrant l’analyse de votre situation, la définition de votre allocation stratégique et la mise en place des contrats.
| Encours confié | Frais de mise en place |
|---|---|
| Moins de 50 000€ | 500 € HT |
| De 50 000 € à 100 000 € | 800 € HT |
| De 100 000 € à 300 000 € | 1 000 € HT |
| Plus de 300 000 € | 1 500 € HT |
Frais d’entrée sur versements
Frais prélevés sur chaque versement (initial ou complémentaire) : 0%
Commission sur surperformance (suivi IAS)
En contrepartie du suivi actif de votre allocation (recommandations d’arbitrage, veille des marchés, points trimestriels et bilan annuel), nous percevons une commission calculée sur la surperformance de votre portefeuille.
| Élément | Modalité |
|---|---|
| Taux de la commission | 20 % TTC |
| Base de calcul | Surperformance nette (après frais du contrat) |
| Indice de référence | Taux du Livret A au 1er janvier |
| Mécanisme de protection | High-Water Mark |
| Périodicité | Annuelle (facturation en janvier N+1) |
Le mécanisme de High-Water Mark garantit qu’aucune commission n’est due tant que d’éventuelles pertes antérieures n’ont pas été intégralement récupérées. Vous ne payez que sur la création de valeur réelle.
Rétrocessions assureur
En complément, nous percevons des commissions versées par les compagnies d’assurance au titre des encours gérés. Ces commissions vous sont communiquées de manière transparente dans votre rapport annuel de frais.
2. Financement immobilier
Crédit immobilier, restructuration de prêts, financement professionnel
| Élément | Tarif |
|---|---|
| Honoraires de courtage | À partir de 1,5 % du montant financé |
| Ajustement complexité | Selon nature du dossier |
| Commissions bancaires | Rétrocédées au client |
Notre rémunération est exclusivement constituée d’honoraires transparents. Les éventuelles commissions versées par les établissements bancaires vous sont intégralement rétrocédées, garantissant notre totale indépendance dans le choix de la solution de financement.
Le taux d’honoraires est ajusté en fonction de la complexité du dossier : montage SCI, financement professionnel, restructuration multi-prêts, etc.
3. Investissement immobilier
SCPI, usufruit temporaire, démembrement, immobilier direct
| Prestation | Tarif |
|---|---|
| Souscription SCPI | Commission SGP (0% à 12% selon SCPI) |
| Conseil et démembrement / usufruit | Sur devis |
| Accompagnement acquisition directe | Sur devis |
Pour les SCPI, nous percevons la commission de souscription prévue par la société de gestion, sans surcoût pour vous. Notre sélection repose sur des critères objectifs : qualité du patrimoine, politique ESG, track record de la gestion.
4. Transaction immobilière
Vente de biens immobiliers, terrains, locaux commerciaux (carte T n° CPI 67012025000000046)
Biens à usage d’habitation
| Prix de vente | Honoraires |
|---|---|
| De 0€ à 99 999€ | 8% TTC |
| De 100 000€ à 299 999€ | 7% TTC |
| De 300 000€ à 499 999€ | 6% TTC |
| Au-delà de 500 000€ | 5% TTC |
Autres biens
| Prix de vente | Honoraires |
|---|---|
| Vente de terrain | 8% TTC |
| Parking, garage | Forfait 3 000€ TTC |
| Murs commerciaux et fonds de commerce | 10% du loyer triennal TTC |
Honoraires à la charge du vendeur sauf convention contraire. Aucune somme n’est due avant la signature de l’acte authentique.
5. Prévoyance et assurance emprunteur
Crédit immobilier, restructuration de prêts, financement professionnel
| Prestation | Tarif |
|---|---|
| Analyse et mise en place ADI (assurance emprunteur) | 500€ HT |
| Analyse et mise en place prévoyance | 500€ HT |
| Rétrocession assureur | Perçue en complément |
6. Epargne salariale
PEE, PERCO, PER Collectif, intéressement, participation
| Prestation | Tarif |
|---|---|
| Mise en place PEE / PERCO / PERCOL | 500€ HT |
| Rédaction accord intéressement | 1 000€ HT |
| Rédaction accord participation | 1 000€ HT |
| Formation / accompagnement salariés | Sur devis |
7. Conseil patrimonial global
Accompagnement sur-mesure pour entrepreneurs et chefs de famille
Audit patrimonial
| Profil | Tarif |
|---|---|
| Particulier | À partir de 500€ HT |
| Professionnel / chef d’entreprise | À partir de 1 000€ HT |
| Family Office | Sur devis |
Accompagnement récurrent
| Formule | Tarif mensuel | Inclus |
|---|---|---|
| Essentiel | 150 € TTC | Suivi trimestriel, hotline illimitée |
| Premium | 300€ TTC | + Simulations, alertes fiscales |
| Family Office | Sur-mesure | Accompagnement global dédié |
8. Notre engagement de transparence
- Rapport annuel de frais détaillant l’ensemble des coûts supportés (frais de gestion, rétrocessions perçues, commissions sur performance)
- Aucun frais caché : tous les modes de rémunération sont communiqués avant toute souscription
- Indépendance totale : aucun lien capitalistique avec les compagnies d’assurance ou établissements bancaires
- Rétrocession des commissions bancaires sur le courtage en crédit
Seuil minimum d’accompagnement
Abonnement conseil à partir de 150 € TTC/mois ou 50 000 € d’encours confiés
Dérogation possible selon situation personnelle. Ce positionnement nous permet de vous consacrer le temps et l’expertise que vous méritez.
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