Le Contrat de Capitalisation : Transmission Optimale et Antériorité Conservée /
Souplesse et fiscalité identiques à l’assurance vie : Profitez de la même liberté de versement, de la diversification des supports (fonds euros, unités de compte) et d’une fiscalité avantageuse sur les rachats après 8 ans (abattement annuel, taux réduit).
L’outil privilégié de la transmission de votre vivant : Contrairement à l’assurance vie, il peut faire l’objet d’une donation (en pleine propriété ou démembrée) pour purger les plus-values latentes et optimiser les abattements des droits de donation.
Transmission au décès sans dénouement : Au décès du souscripteur, le contrat n’est pas clôturé ; il entre dans l’actif successoral et est transmis aux héritiers qui conservent l’intégralité de son antériorité fiscale (l’avantage des 8 ans reste acquis !).
Notre sélection / CONTENU MANQUANT
Conditions tarifaires /
Gestion 1804 Associés
Nous ne faisons pas de la gestion d’allocation passive habillée en « conviction ». Notre méthode combine un cadre macro hebdomadaire de 35 indicateurs et une sélection de fonds purement quantitative. Notre rémunération à la surperformance avec High Water Mark garantit que nos intérêts ne s’écartent jamais des vôtres.
Performance annuel
| 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Cumulé | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Alloc. Cabinet | +14,5 % | -8,2 % | +3,4 % | +11,5 % | +11,4 % | +35,0 % |
| Indice réf. | +18,5 % | -7,5 % | +18,4 % | +9,6 % | +6,0 % | +50,7 % |
Trois profils de protection
L’Allocation Cabinet constitue la poche Unités de Compte. Le fonds euros (2,50 %/an garanti) sécurise une part de votre capital. Vous choisissez le dosage.
| Profil | Allocation | Fonds € | Rend. 3 ans | Rend. 5 ans | Capital garanti |
|---|---|---|---|---|---|
| Prudent | 40 % | 60 % | ~5,0 %/an | ~4,3 %/an | 60 % |
| Équilibré | 70 % | 30 % | ~7,0 %/an | ~5,7 %/an | 30 % |
| Dynamique | 100 % | 0 % | ~8,8 %/an | ~7,0 %/an | 0 % |
Deux horizons de lecture : les 3 dernières années reflètent la dynamique actuelle ; les 5 ans intègrent le cycle complet incluant la crise 2022. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais de mise en place
Honoraires forfaitaires couvrant l’analyse de votre situation, la définition de votre allocation stratégique et la mise en place des contrats.
| Encours confié | Frais de mise en place |
|---|---|
| Moins de 50 000 € | 500 € HT |
| De 50 000 € à 100 000 € | 800 € HT |
| De 100 000 € à 300 000 € | 1 000 € HT |
| Plus de 300 000 € | 1 500 € HT |
| Frais d’entrée sur versements | |
|---|---|
| Frais prélevés sur chaque versement (initial ou complémentaire) | 0 % |
Commission sur surperformance (suivi IAS)
En contrepartie du suivi actif de votre allocation (recommandations d’arbitrage, veille des marchés, points trimestriels et bilan annuel), nous percevons une commission calculée sur la surperformance de votre portefeuille.
Modalités
| Taux de la commission | 20 % TTC |
|---|---|
| Base de calcul | Surperformance nette (après frais du contrat) |
| Indice de référence | L’inflation avec un plancher taux de livret au 1er janvier de l’année |
| Mécanisme de protection | High-Water Mark |
| Périodicité | Annuelle (facturation en janvier N+1) |
Le mécanisme de High-Water Mark garantit qu’aucune commission n’est due tant que d’éventuelles pertes antérieures n’ont pas été intégralement récupérées. Vous ne payez que sur la création de valeur réelle.
Performance annuel
En complément, nous percevons des commissions versées par les compagnies d’assurance au titre des encours gérés. Ces commissions vous sont communiquées de manière transparente dans votre rapport annuel de frais.
En complément, nous percevons des commissions versées par les compagnies d’assurance au titre des encours gérés. Ces commissions vous sont communiquées de manière transparente dans votre rapport annuel de frais.
Contact /
Nous vous répondons dans les délais les plus brefs toujours en recherche de votre satisfaction.
