Le contrat de capitalisation : transmission optimale et antériorité conservée /
Souplesse et fiscalité identiques à l’assurance vie : Profitez de la même liberté de versement, de la diversification des supports (fonds euros, unités de compte) et d’une fiscalité avantageuse sur les rachats après 8 ans (abattement annuel, taux réduit).
L’outil privilégié de la transmission de votre vivant : Contrairement à l’assurance vie, il peut faire l’objet d’une donation (en pleine propriété ou démembrée) pour purger les plus-values latentes et optimiser les abattements des droits de donation.
Transmission au décès sans dénouement : Au décès du souscripteur, le contrat n’est pas clôturé ; il entre dans l’actif successoral et est transmis aux héritiers qui conservent l’intégralité de son antériorité fiscale (l’avantage des 8 ans reste acquis !).
Notre sélection /
Enedia 2 CAPI /
Assureur : La Mondiale Partenaire (AG2R LA MONDIALE)
À partir de :
Gestion profilée : 7 500 € en gestion libre
*Versement initial minimum en gestion profilée ; 7 500 € en gestion libre, 100 000 € en gestion personnalisée. Réservé aux personnes physiques résidentes fiscales françaises. Frais sur versements jusqu’à 4,50 %. Les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte en capital. Durée recommandée : 8 ans. Communication publicitaire ; se reporter au DIC, aux Conditions générales et au Règlement général des avances. La fiscalité dépend de la situation du souscripteur.
Patrima+ Capi PM /
Assureur : Suravenir (Groupe Crédit Mutuel Arkéa)
À partir de :
*Montant minimum de souscription selon les conditions de distribution en vigueur. **Rendement de l’Actif Général Suravenir en 2025, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Communication publicitaire dépourvue de valeur contractuelle.
Fipavie Opportunités CAPI PM /
Assureur : Oradéa Vie (Groupe Société Générale)
À partir de :
Versement unique, net de frais
*Versement unique minimum, net de frais (un versement complémentaire n’est pas prévu). Frais sur versement jusqu’à 4,75 % ; frais de gestion jusqu’à 1,8 %/an (gestion libre). Des frais de sortie s’appliquent en cas de rachat au cours des 4 premières années. Sécurité Infra Euro plafonné à 30 % du versement. Rachat partiel minimum 15 000 €. Durée minimale 8 ans. Les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte en capital. Réservé aux personnes morales. Communication publicitaire ; se reporter au projet de contrat valant Note d’information.
Conditions tarifaires /
Gestion 1804 Associés
Nous ne faisons pas de la gestion d’allocation passive habillée en « conviction ». Notre méthode combine un cadre macro hebdomadaire de 35 indicateurs et une sélection de fonds purement quantitative. Notre rémunération à la surperformance avec High Water Mark garantit que nos intérêts ne s’écartent jamais des vôtres.
Performance annuelle*
| 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Cumulé | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Alloc. Cabinet | +14,5 % | -8,2 % | +3,4 % | +11,5 % | +11,4 % | +35,0 % |
| Indice réf. | +18,5 % | -7,5 % | +18,4 % | +9,6 % | +6,0 % | +50,7 % |
*Allocation cabinet exposée au marché.
Trois profils de protection
L’Allocation Cabinet constitue la poche Unités de Compte. Le fonds euros (2,50 %/an garanti) sécurise une part de votre capital. Vous choisissez le dosage.
| Profil | Allocation | Fonds € | Rend. 3 ans | Rend. 5 ans | Capital garanti |
|---|---|---|---|---|---|
| Prudent | 40 % | 60 % | ~5,0 %/an | ~4,3 %/an | 60 % |
| Équilibré | 70 % | 30 % | ~7,0 %/an | ~5,7 %/an | 30 % |
| Dynamique | 100 % | 0 % | ~8,8 %/an | ~7,0 %/an | 0 % |
Deux horizons de lecture : les 3 dernières années reflètent la dynamique actuelle ; les 5 ans intègrent le cycle complet incluant la crise 2022. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais de mise en place
Honoraires forfaitaires couvrant l’analyse de votre situation, la définition de votre allocation stratégique et la mise en place des contrats.
| Encours confié | Frais de mise en place |
|---|---|
| Moins de 50 000 € | 500 € HT |
| De 50 000 € à 100 000 € | 800 € HT |
| De 100 000 € à 300 000 € | 1 000 € HT |
| Plus de 300 000 € | 1 500 € HT |
| Frais d’entrée sur versements | |
|---|---|
| Frais prélevés sur chaque versement (initial ou complémentaire) | 0 % |
Commission sur surperformance (suivi IAS)
En contrepartie du suivi actif de votre allocation (recommandations d’arbitrage, veille des marchés, points trimestriels et bilan annuel), nous percevons une commission calculée sur la surperformance de votre portefeuille.
Modalités
| Honoraires | 20 % TTC |
|---|---|
| Base de calcul | Surperformance nette (après frais du contrat) |
| Indice de référence | L’inflation avec un plancher taux de livret au 1er janvier de l’année |
| Mécanisme de protection | High-Water Mark |
| Périodicité | Annuelle (facturation en janvier N+1) |
Le mécanisme de High-Water Mark garantit qu’aucune commission n’est due tant que d’éventuelles pertes antérieures n’ont pas été intégralement récupérées. Vous ne payez que sur la création de valeur réelle.
Performance annuelle
En complément, nous percevons des commissions versées par les compagnies d’assurance au titre des encours gérés. Ces commissions vous sont communiquées de manière transparente dans votre rapport annuel de frais.
En complément, nous percevons des commissions versées par les compagnies d’assurance au titre des encours gérés. Ces commissions vous sont communiquées de manière transparente dans votre rapport annuel de frais.
Contact /
Nous vous répondons dans les délais les plus brefs toujours en recherche de votre satisfaction.
